Vous avez récemment rencontré votre banquier ou votre assureur et celui-ci vous a proposé la souscription d’un contrat d’assurance vie. Vous ne savez pas exactement en quoi cela consiste et quels sont les avantages pour vous. Voici les 3 principaux avantages d’un contrat d’assurance vie pour vous et vos héritiers.
Epargner à votre rythme
Le principal intérêt d’un contrat d’assurance vie est la possibilité de mettre de côté à votre guise. Vous choisissez quand et combien vous souhaitez épargner sur votre assurance vie. Il n’y as pas d’obligation à épargner sur ce contrat ni en terme de fréquence ni en terme de montant.
Ainsi, vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance vie pour bénéficier de la date d’ouverture du contrat.
Autre avantage également : le taux de rémunération. depuis plusieurs années, le taux des livrets réglementés a fortement chuté. La conséquence majeure est qu’en contrepartie, le taux d’intérêt des contrats d’assurance vie est supérieurs au livret A, livret de développement durable ou encore livret B.
Seulement, lorsque votre assureur vous propose un taux de rémunération, prenez en compte la fiscalité et les droits d’entrée prélevés à la souscription. Ainsi, une fois ces éléments pris en compte, vous pourrez comparer les taux des livrets réglementaires (qui eux sont défiscalisés) avec le taux du contrat d’assurance vie proposé.
Transmettre son patrimoine aux bénéficiaires choisis
Ensuite, le second intérêt d’un contrat d’assurance est la transmission du capital à ses descendants. Contrairement aux livrets d’épargne, le contrat d’assurance vie n’entre pas dans la succession d’un défunt.
Ainsi, vous êtes libre de choisir les personnes à qui vous souhaitez transmettre ce capital. Il n’y a pas d’obligation à choisir les bénéficiaires du contrat. Cela peut être votre voisin, votre ex-conjoint, seulement un de vos enfants … Bref, vous l’aurez compris, vous pouvez choisir qui vous souhaitez.
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
L’assurance vie, fiscalement est très intéressante. Pourquoi ?
Concernant la fiscalité au décès de l’assureur :
- Pour les versement effectués avant vos 70 ans : les sommes transmises sont exonérés d’impôt jusqu’à 152500€ pour chaque bénéficiaire. Ensuite, pour les sommes au delà de 152500€, la fiscalité est 20% jusqu’à 700 000€. Enfin, au delà, les impôts prélèvent 31.25%.
- Pour les versements effectués après vos 70 ans : Les droits de succession s’exercent après abattement de 30 500 € pour tous les bénéficiaires, ce qui est beaucoup moins avantageux
Liberté dans le rachat d’une assurance vie
En ce sens, vous avez la possibilité de retirer quand bon vous semble sur votre assurance vie. Peu importe le montant ou la date à laquelle vous demandez le retrait, celui-ci est possible à tout moment.
Vigilance car la fiscalité appliquée sera différente en fonction de la date d’ouverture de votre assurance vie. Demandez conseil à votre banquier avant de signer le document demandant le rachat partiel ou total de votre assurance vie.
Se constituer un complément de retraite ou financer les études de ses enfants
En épargnant sur votre assurance vie, vous prévoyez l’avenir pour vos enfants ou pour votre future retraite. Un contrat d’assurance vie est un compte épargne sécurisé où il est possible de financer des projets futurs.
